投融资模式创新，助力经济高质量发展

　　我爱好写作，但我不是财经记者，在我的印象里，银行基层网点，主要提供基础服务，其功能必不可少但“平平无奇”。偶然得知某家企业上市，最初居然是园区工行的一家网点促成的。如此高大上颠覆了我的固有印象。

　　通过介绍，我认识了工行园区中新支行的刘迪，想听听背后的故事。

　　刘迪告诉我，2019年11月8日至11月12日，短短五天内锣声不断，苏州工业园区有四家公司扎堆上市。11月8日更是双喜临门，两家药企分别登陆港交所和上交所，一时传为佳话。登陆港股的这家药企，在上市前曝光度并不高，被投资界认为是“素来低调”。辖区的这匹黑马却瞒不了中新支行。刘迪团队经过细致排摸辖内企情，认准这家药企具备上市条件，以专业知识与企业深度沟通，初步确认其上市意向，又积极牵线搭桥，对接分行多个部门以及工银国际相关人员等，组成内外联动服务团队，高效落实专业化、精细化、标准化的综合金融服务方案。工银国际作为独家保荐人、联席全球协调人及联席账簿管理人，助力该药企登陆港股。

　　成功上市后，这家企业的一位高管由衷表达了自己的喜悦和激动，令刘迪记忆犹新。客户眼含泪花，哽咽着说，“看到自家一手一脚打拼出来的企业上市，人生理想一下子圆满了，太自豪了。上市能帮公司融资，对今后发展更有信心了。真要谢谢帮我们上市的工行团队。”客户对工行团队充分沟通配合，境内外业务无缝衔接的高效服务印象深刻，表示要保持长期深度合作。

　　结果如此圆满，全程参与协助上市的刘迪深感欣慰。他和团队成员也有梦想，希望努力为自己身处的园区工行，赢来一项项第一，在服务实体经济、服务辖内企业方面，无限接近总行“第一公司金融银行”的战略目标。刘迪和团队决定继续在辖内挖掘下一家上市公司。上市公司是实体经济的“基本盘”，支持企业上市就是助推园区实体经济高质量发展。

　　我了解到，在服务实体经济方面，园区工行各个基层网点力争“八仙过海，各显神通”。中新支行只是其中一个案例。工行客户经理团队绝不会在柜面“守株待兔”，他们密切关心区域内重点企业的经营动向，常常主动登门拜访，推介最适合企业的工行产品。光靠一项传统信贷业务已经满足不了企业的资金需求。基层网点也要配备专业技能过硬的多面手。现在园区工行任何一个网点，都有兼备投融资、理财、国际业务等各项金融类职业资质的专家，技能的提升源自持续充电、自我完善。这些扎根基层的专业人才，依托工行的全球化、集团化、境内外一体化经营优势，力求符合不同客户的需要，提供内容更有创新性，形式更具多样性的金融服务，将服务实体经济的触角延伸开去。

　　当“工行速度”融入“园区速度”，会交汇出怎样的绚丽火花？

　　园区工行公司金融业务部的张彦希告诉我，苏州自贸片区获批当日，园区工行工作人员就主动上门，向区内客户开辟绿色通道，为某民营企业办理首笔人民币账户开户，为某德资企业办理首笔外币账户开户，为某民营企业办理首笔结汇业务100万美元……在自贸片区获批当日到正式挂牌的一周时间内，园区工行就为区内企业办理人民币开户49户，外币开户12户，外币结售汇近5000万美元，中小微企业贷款2200万元。园区工行朝着卓越金融银行的方向奔跑，高效迅捷的服务，惠及不同行业的大小企业。

　　在有效推动投融资一体化经营模式创新转型方面，园区工行屡开先河，拥有诸多“业内第一”。

　　园区某新能源企业为长期健康发展，计划降低杠杆率，与工银投资接洽合作，引入战略投资。园区工行协助顺利完成这一全国银行系统首单民企市场化债转股项目，助企业轻装上阵再发展，以实际行动支持民营经济。

　　成功落地某国有企业类永续债权项目是园区工行践行金融开放创新的典型案例。该项目既是苏州分行首单类永续债权项目，也是苏州分行首单保险资金撮合业务，一二期投资金额合计14亿元。这个项目为园区国有企业拓宽了融资渠道，创新亮点颇多：一、引入工银集团子公司时间偏好长，资金成本相对较低的新债权资金。二、以更优化更高效的类永续信托方案，满足企业降负债需求。三、深化“行司联动”战略，遵循工总行提出的“一司一策、合作共赢”原则，建立投行条线与集团综合化子公司的对接机制，切实提升综合服务能力。成功的经验是可以复制的。前述项目落地半年后，园区工行又积极与辖内某国企对接，成功推广类永续债权项目，审批金额8亿元，于2021年5月成功投放首期6亿元。9月，该项目更荣获“2021年苏州自贸片区金融服务实体经济创新奖”

　　据张彦希介绍，现在颇为热门的创新融资模式—REITS(不动产投资信托基金)和类REITS，园区工行也有成功案例：苏州分行首笔通过总行资管投资REITS业务；合作参与中国首单社区商业类REITS项目……

　　我好奇，这么多“首单”业务是不是一锤子买卖呢？张彦希笑着摇了摇头：“不，许多‘首单’业务仍在追加投资金额。而且作为落地新业务，其成功模式随后都会快速推广到其他企业。”

　　优质服务显担当，守护企业资金“生命线”

　　“我们这个小公司，刚开始时就是靠工行‘创业贷’赚到第一桶金的。”园区某进出口贸易公司的陈先生对工行的帮助非常感激。“我还知道‘e抵快贷’，是抵押个人房产申请贷款，用手机银行就可以操作，急用钱时多了一条路。今年又有惊喜，我们公司的进出口数据比较理想，园区工行发放了‘外贸e贷’，都不需要抵押，额度还挺高。目前公司资金比较充足，生意规模也可以扩大一些了。” 陈先生说。

　　被陈先生称道的是园区工行的普惠金融业务。据负责该项业务的陆偲介绍， 苏州工行普惠金融团队架构完备，一级支行设有普惠金融事业部，二级支行设有小微金融业务中心，更配有专职管理人员、客户经理、产品经理等。园区工行作为一级支行，走的是“全行办普惠，全员做普惠”路子，这意味着全行各部门都在积极参与、互相配合。比如“外贸e贷”就是和国际业务部门“跨界”合作的普惠金融产品。

　　8月12日，园区工行营业部作为苏州工行首批4家普惠金融旗舰网点之一，正式挂牌成立。在支行营业部内设置普惠金融服务专区，打造小微企业的“贴心服务站”，进一步建设“普惠金融综合服务标杆银行”，未来还会有越来越多的“标杆网点”“旗舰网点”，零距离服务小微企业。

　　园区工行对企业的优质服务还体现在疫情期间对企业的资金输血方面。

　　2020年疫情初起时是最紧张的时候，也是企业资金最为困难的时候，园区工行组织团队对客户全覆盖排查，了解企业的经营受疫情影响情况，制定支持和风险缓释的一揽子金融服务方案，打通绿色通道，以最有针对性的工行产品和人性化的金融服务，纾解企业的资金困难。工作人员轮班值守，应对客户的急事难事，不辞辛苦加班加点完成业务，主动上门，来回奔波。积极开展“春润行动”“春融行动”，去年疫情期间，园区工行成功投放苏州工行首笔抗疫贷，共为十多户抗疫企业解决融资需求，总计发放抗疫贷款近五千万元，强有力地支持疫情防控、推进全面复工复产，加快恢复正常的经济社会秩序，充分发挥国有大行排头兵作用。

　　在高手如林、竞争激烈的园区金融服务市场，园区工行创出了自己的特色和亮点，并且深得客户认可。那么园区工行是如何做到的？园区工行国际业务部的方文杰微微一笑：集团内投融资、境内外一体化的作用不可替代。比如：通过集团内外联动、信息共享等优势，在全球范围以更多的渠道、更便捷的手续、更低的利率和更少的费用为客户提供融资服务。疫情期间，国内银行业务一度几近停摆。园区工行国际业务团队反应迅速，通过还能正常办公的海外分支机构，为客户筹措到资金，缓解燃眉之急。这段往事如今说来云淡风轻、闲话家常，当初却争分夺秒，殚精竭虑。只有下定决心，勇于为社会承担责任，自然会赢来客户的好口碑。

　　致力于为企业提供全方位金融服务，园区工行与辖内国资国企开展全面深度合作，包括大额流动资金贷款，区镇、城乡一体化项目，并购贷款，经营性物业支持贷款等多种形式；与区内多家上市企业保持紧密的信贷合作关系；通过“创业贷”等扶植初创企业，“扎根贷”等助力高成长性科技型企业。园区工行肩负着新金融业态改革排头兵的重任，正一步一个脚印，在工业园区这片沸腾的经济热土上稳步前进。

　　二十四年如一日，自1997年成立以来，园区工行始终坚持党建引领，创新“同心园”特色党建品牌，持续推进党建与中心工作深度融合，努力把凝聚地党建力量渗透进服务客户、服务实体经济和推动发展、惠及民生中。截至今年7月末，园区工行累计服务公司客户总量超1.8万户，全部贷款余额超过350亿元，其中新经济产业总授信超过25亿元，制造业贷款余额近40亿元，民营企业贷款余额超100亿元。为园区新兴产业发展提供坚实有力的金融支撑，以实际行动主动服务和融入新发展格局，持续展现国有大行服务实体经济责任担当。

　　2021年，园区工行荣获工银集团首届“工银卓越集体”奖章，该奖项是工银集团内集体最高荣誉。“卓越只有比较级，没有最高级。将不可能变为可能，将可能做到极致，就是园区工行人一直坚持着、努力着的方向。”园区支行党委书记徐云在采访中曾这样说。拥有这样辉煌的成绩、这样专业的团队、这样坚定的信念，我相信园区工行在服务园区实体经济发展、苏州自贸片区建设和长三角一体化战略中，定能亮出态度、拿出行动，展现担当，成为新金融业态改革的排头兵、先行军。

（文章来源：扬子晚报）